상생페이백 12월까지 연장 확정! 신청방법·사용처 완벽 가이드

2025년 11월 말, 중소벤처기업부가 상생페이백 12월까지 연장을 공식 발표하면서 연말 소비 진작을 위한 또 한 번의 불씨가 살아났다. 이 제도는 국민의 소비를 촉진하고 소상공인의 매출을 회복하기 위해 도입된 정부 대표 소비 환급 프로그램으로, 2025년 12월 31일까지 추가 연장이 확정됐다. 이번 글에서는 최신 정부 발표 내용을 기반으로 상생페이백의 핵심 혜택, 신청 방법, 참여 조건, 주의사항, 그리고 내년 전망까지 모두 정리한다.

 

[목차]

1. 상생페이백이란?
   1.1 상생페이백 제도의 목적과 개요
   1.2 2025년 연장 배경과 정책적 의도
2. 2025 상생페이백 12월까지 연장 주요 내용
   2.1 중소벤처기업부 발표 요약
   2.2 환급 한도 및 소비 증가 기준
   2.3 디지털 온누리상품권 지급 구조
3. 신청 및 참여 방법
   3.1 신규 신청 절차
   3.2 기존 참여자 자동 연장 안내
   3.3 상생페이백 누리집 이용 방법
4. 상생페이백 사용처와 참여 카드사
   4.1 주요 사용처 (소상공인·전통시장 중심)
   4.2 참여 카드사 리스트 및 앱 신청 가이드
   4.3 지역화폐 및 제로페이 연계 활용법
5. 이번 연장에서 달라진 점
   5.1 환급 한도 축소 (최대 3만 원)
   5.2 카드 소비 기준 강화
   5.3 정책 참여율 확대 전략
6. 경제적 효과 및 기대
   6.1 소비심리 회복과 내수 활성화
   6.2 소상공인 매출 증가 분석
   6.3 지역경제 순환효과
7. 상생페이백 참여 전 꼭 알아둘 점
   7.1 소비 기준 계산법
   7.2 환급일 일정 및 확인 방법
   7.3 부정 사용 주의사항
8. 2026년 이후 상생페이백 전망
   8.1 차기 정부 소비진작책과 연계 가능성
   8.2 정책 지속성 및 예산 확보 방향

 

상생페이백 12월 연장 확정

1. 상생페이백이란?

상생페이백은 정부가 국민의 카드 소비 증가분을 일정 비율로 환급해주는 대표적인 내수 활성화 정책이다.
코로나19 이후 침체된 소비 심리를 되살리고 소상공인의 매출 회복을 지원하기 위해 처음 도입됐다.

1.1 상생페이백 제도의 목적과 개요

이 제도는 일정 기준 기간 동안 국민이 사용한 카드 소비액이 이전 연도 대비 증가할 경우, 그 증가분의 20%를 디지털 온누리상품권으로 환급해주는 구조를 가진다. 즉, 소비하면 할수록 현금성 포인트로 돌려받는 선순환형 소비 지원 프로그램이다.

1.2 2025년 연장 배경과 정책적 의도

2025년 들어 경기 둔화와 물가 불안정이 이어지면서 소비 심리가 위축되자, 정부는 연말 소비를 촉진하기 위해 기존 11월 종료 예정이던 상생페이백을 12월까지 한 달 더 연장하기로 했다. 중기부 관계자는 “이번 연장이 내수 회복과 중소상공인 매출 상승에 결정적 기여를 할 것”이라고 밝혔다.

2. 2025 상생페이백 12월까지 연장 주요 내용

2.1 중소벤처기업부 발표 요약

2025년 11월 26일 기준, 중소벤처기업부는 상생페이백 사업의 연장을 공식 발표했다. 이번 조치는 연말 소비 활성화와 지역경제 회복을 목표로 하며, 신청 기한은 12월 31일 자정까지, 지급은 매월 15일에 이루어진다.

2.2 환급 한도 및 소비 증가 기준

소비 증가분의 20%를 환급하며, 월 최대 3만 원 한도가 적용된다. 환급 기준은 2025년 9~11월 카드 소비액이 2024년 월평균 대비 증가한 금액이다. 예를 들어 작년 평균이 월 100만 원이고 올해 11월에 130만 원을 썼다면, 증가분 30만 원의 20%인 6만 원 중 월 한도 3만 원까지 환급된다.

2.3 디지털 온누리상품권 지급 구조

환급금은 디지털 온누리상품권으로 제공되며, 받은 날로부터 5년간 사용 가능하다. 상품권은 전국 전통시장, 소상공인 점포, 지역 소상공인 가맹점 등에서 자유롭게 사용할 수 있다.

상생페이백 신청방법

3. 신청 및 참여 방법 

상생페이백은 누구나 온라인으로 간편하게 신청할 수 있는 정부 캐시백 프로그램이다. 특별한 서류 제출이나 방문 절차 없이, 본인 명의의 신용·체크카드만 있으면 참여 가능하다. 아래 순서대로 진행하면 된다.

3.1 신규 신청 절차 

① 접속 경로 선택하기

• 공식 누리집: 상생페이백.kr
• 참여 카드사 앱: 국민, 신한, 하나, 우리, BC, 삼성, 현대, 롯데카드 등
  (각 카드사 앱에서 ‘상생페이백’ 검색)

② 본인 인증 진행

• 카카오 인증서, 공동인증서, PASS 인증 중 하나로 본인 확인 가능
• 1분 이내 완료되며, 인증 후 자동으로 본인 명의 카드가 연동됨

③ 카드 연결 및 동의 절차

• 연결된 카드 목록을 확인하고, ‘참여 동의’ 체크박스 클릭
• ‘소비실적 조회 및 환급 내역 확인에 동의’ 항목을 필수로 선택해야 참여 완료됨

④ 신청 완료 및 확인

• 신청이 완료되면 화면에 “참여 완료” 문구가 표시된다.
• 이후 매월 소비액이 자동으로 추적되며, 환급액은 다음 달 15일에 지급된다.

3.2 기존 참여자 자동 연장 안내

이미 상생페이백에 참여하고 있는 소비자는 다시 신청할 필요가 없다.

• 중소벤처기업부는 기존 참여자의 계정을 자동으로 연장 처리했다.
• 즉, 11월에 이미 참여 중이라면 12월 소비 실적도 자동 계산되어 환급 대상에 포함된다.
• 단, 11월 이전에 참여 취소를 했거나 카드 해지를 한 경우에는 재등록이 필요하다.

확인 방법:

• 상생페이백 누리집 로그인 → “참여 상태 확인” 메뉴 → “자동 연장 완료” 표시 확인
• 카드사 앱에서도 동일하게 참여 상태를 확인할 수 있다.

3.3 상생페이백 누리집 이용 방법

상생페이백 공식 홈페이지에서는 단순히 신청뿐 아니라 내 소비 데이터와 환급 예상 금액을 실시간 확인할 수 있다.

홈페이지 주요 기능

1. 환급 예상 금액 계산기
   • ‘내 카드소비액 입력’ → ‘지난해 평균 소비액 입력’ → 자동으로 예상 페이백 금액을 계산해 준다.
   • 예: 2024년 월평균 80만 원, 이번 달 100만 원 소비 시 → 20만 원의 20% = 4만 원(단, 월 최대 3만 원 지급).
2. 카드별 소비내역 조회
   • 카드사별 소비액이 자동 집계되어 “인정 소비액”으로 표시된다.
   • 대형마트, 백화점, 유흥업종 등 제외 업종은 별도로 표시되어 실수 방지에 도움이 된다.
3. 환급 내역 조회
   • 매달 15일 이후, 디지털 온누리상품권으로 환급된 금액이 표시된다.
   • 상품권은 문자 또는 알림톡으로 발송되며, 제로페이 가맹점 등에서 바로 사용 가능하다.
4. 자주 묻는 질문(FAQ)
   • “지난달보다 소비가 줄었는데 환급이 되나요?”
   • “가족카드는 인정되나요?”
   • “소비 제외 업종은 어디인가요?” 등 실생활 중심의 질문에 대한 답변이 정리되어 있다.

상새페이백 사용처

4. 상생페이백 사용처와 참여 카드사

4.1 주요 사용처

디지털 온누리상품권은 전국 전통시장, 식당, 병원, 학원, 미용실 등 소상공인 중심 업종에서 사용 가능하다.
대형마트, 백화점, 유흥업종 등 일부 업종은 제외된다.

4.2 참여 카드사 리스트 및 앱 신청 가이드

현재 참여 카드사는 국민·신한·우리·하나·BC·삼성·현대·롯데 등 8대 카드사이다. 각 카드사 앱에서도 상생페이백 메뉴가 개설되어 있으며, ‘참여 신청 → 동의서 제출 → 자동 소비 추적’ 절차로 운영된다.

4.3 지역화폐 및 제로페이 연계 활용법

온누리상품권은 제로페이 가맹점과도 호환되며, 지역화폐와 병행 사용 시 할인과 캐시백을 동시에 받을 수 있다.

5. 이번 연장에서 달라진 점

5.1 환급 한도 축소

2024년에는 월 최대 10만 원까지 환급되었으나, 2025년에는 최대 3만 원으로 축소되었다. 이는 예산 조정과 참여자 증가에 따른 현실적 조치로 풀이된다.

5.2 카드 소비 기준 강화

2025년부터는 ‘지난해 평균 대비 증가분’ 기준이 강화되어, 카드 실적이 미세하게 늘어난 경우에는 제외될 수 있다.
실제 혜택을 받기 위해서는 평균 소비액보다 최소 10% 이상 추가 지출이 필요하다.

5.3 정책 참여율 확대 전략

정부는 홍보를 강화해 더 많은 국민이 참여할 수 있도록 지자체와 협력 캠페인을 운영 중이다.
특히 소상공인시장진흥공단과 카드사 공동 이벤트도 병행 중이다.

 

6. 경제적 효과 및 기대

6.1 소비심리 회복과 내수 활성화

정부 분석에 따르면 상생페이백 시행 이후 국내 카드 사용액이 평균 7.4% 증가, 소상공인 매출은 전월 대비 4.2% 상승한 것으로 나타났다.

6.2 소상공인 매출 증가 분석

전통시장 및 지역 상권 매출이 눈에 띄게 개선되었으며, 특히 음식·서비스업 분야의 회복세가 두드러졌다.

6.3 지역경제 순환효과

온누리상품권을 통한 소비는 지역 내 현금 순환률을 높여, 소상공인의 매출뿐 아니라 고용 회복에도 긍정적 영향을 미쳤다.

7. 상생페이백 참여 전 꼭 알아둘 점

7.1 소비 기준 계산법

본인의 지난해 카드사 평균 사용액을 기준으로 현재 소비액이 얼마나 증가했는지를 확인해야 한다. 예: 2024년 월평균 80만 원 → 2025년 11월 소비액 100만 원이라면 증가분 20만 원의 20% = 4만 원(단, 최대 3만 원 지급)

7.2 환급일 일정 및 확인 방법

매월 15일 환급되며, 카드사 앱 또는 상생페이백 공식 누리집에서 지급 내역을 확인할 수 있다.

7.3 부정 사용 주의사항

타인 명의 카드 사용, 허위 결제, 반복 취소 등은 부정행위로 간주되어 지급 취소 및 법적 조치가 가능하다.

8. 2026년 이후 상생페이백 전망

8.1 차기 정부 소비진작책과 연계 가능성

상생페이백은 단기 정책을 넘어 지속형 소비지원 시스템으로 발전 중이다. 정부는 2026년에도 상생페이백을 개편하여
에너지 절약형 소비, 친환경 결제 혜택 등과 연계할 방침을 검토 중이다.

8.2 정책 지속성 및 예산 확보 방향

기획재정부는 2026년 예산안에 관련 항목을 반영할 예정이며, 지속적인 예산 확보를 위해 민간 카드사 협력 모델을 확장하고 있다. 전문가들은 “상생페이백은 단순 환급을 넘어 국민 소비 패턴의 변화를 유도하는 경제 실험”이라 평가한다. 단기적 경기 부양뿐 아니라 장기적 내수 성장 기반을 마련하는 정책이라는 점이 핵심이다.

 

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